A análise de crédito é a avaliação do risco ao fechar acordo com um cliente, seja pessoa física ou jurídica. Com essa análise, é possível mensurar diversos fatores, como a quantidade de crédito que será concedida e as chances do cliente honrar com o compromisso.
A dinâmica do mercado e as expectativas dos consumidores têm impulsionado as empresas a repensarem a forma como conduzem seus negócios. A análise de crédito emergiu como uma ferramenta crucial para garantir não apenas a lucratividade, mas também a estabilidade financeira das empresas. Compreender a capacidade de pagamento e a probabilidade de honrar compromissos financeiros tornou-se essencial para mitigar riscos e estabelecer relações comerciais sólidas.
Neste contexto, a análise de crédito não é mais uma simples formalidade, mas sim uma peça fundamental na estratégia de gestão de clientes. É a chave para avaliar a viabilidade financeira dos consumidores, permitindo que as empresas não apenas validem os clientes, mas também personalizem as condições de pagamento de acordo com a capacidade de cada indivíduo.
Neste blogpost, entenderemos como a análise de crédito é feita, a crescente importância da estratégia no cenário empresarial atual e seu papel na mitigação de riscos e na promoção de relacionamentos comerciais sólidos.
O que é a análise de crédito?
A análise de crédito é um processo pelo qual as instituições financeiras e empresas avaliam a capacidade e a confiabilidade de um potencial cliente para honrar compromissos financeiros. O processo pode ser feito tanto para pessoa física quanto para pessoa jurídica e é aconselhável ser feito por um analista de crédito treinado. Esse procedimento envolve a análise de diversos dados, como:
- Dados financeiros;
- Histórico de pagamentos;
- Capacidade de endividamento
- Outros fatores relevantes para determinar o risco.
Essa avaliação é crucial para estabelecer se o cliente é elegível para receber empréstimos, financiamentos ou para realizar compras a crédito.
Como a análise de crédito é realizada?
Para realizar essa avaliação, as empresas e instituições financeiras recolhem uma gama diversificada de informações, desde dados pessoais do cliente até seu histórico de crédito, incluindo pontualidade em pagamentos, valores de dívidas existentes e sua renda.
Utilizam-se modelos estatísticos e algoritmos que processam esses dados, atribuindo uma pontuação de crédito que determina a confiabilidade do cliente. Essa análise permite às empresas personalizar condições de crédito, como limites de crédito, taxas de juros e prazos de pagamento, com base no risco percebido.
Quando a empresa contrata as ferramentas de análise, a Distribuidora Autorizada da Serasa Experian gera um login para acessar o site da Serasa Experian e usufruir da análise de crédito.
Dessa forma, na prática você:
- Acessa o site da Serasa Experian e coloca seu login
- Na próxima tela, você verá toda as ferramentas contratadas
3. Selecione a ferramenta de análise de crédito da sua escolha
4. Insira os dados do cliente analisado
5. Clique em “Consultar” e tenha o seu relatório! Cada ferramenta, disponibiliza um relatório adaptado para a sua necessidade.
A análise de crédito é simples de ser feita e desempenha um papel fundamental na gestão de riscos para as instituições financeiras e empresas. Essa avaliação ajuda a prevenir inadimplências, reduzir perdas financeiras e estabelecer relações comerciais seguras. Além disso, permite uma abordagem mais precisa na concessão de crédito, contribuindo para a saúde financeira tanto do cliente quanto da empresa que fornece o crédito.
Conheça as diferenças ferramentas para análise de crédito
Dentro do universo das análises de crédito, existem diferentes ferramentas que oferecem relatórios adaptados à necessidade da empresa. Apesar de todas elas disponibilizarem os dados cadastrais e situação financeira nos relatórios, ainda possui algumas diferenças na forma que o dado é colocado.
Uma empresa menor e nova, por exemplo, muitas vezes prefere uma ferramenta de análise que ofereça dados mais diretos e resumidos. Já uma maior e com mais tempo de existência, pode utilizar de relatórios mais robustos para realizar as análises.
Abaixo, listamos as ferramentas de análise da Gade Solution e o que elas fornecem:
1. CredNet
O CredNet é um levantamento que disponibiliza dados de cadastro, registros de protestos estaduais e eventuais dívidas pendentes (PEFIN e REFIN) reportadas anteriormente à Serasa Experian por empresas do ramo comercial, de telecomunicações e instituições financeiras. Fornece informações tanto de pessoas físicas quanto de pessoas jurídicas, como:
- Dívidas vencidas e não pagas no comércio e na rede bancária;
- Quadro social da empresa (PJ);
- Participação em empresas (PF);
- Protesto estadual.
- Cheques sem fundos
2. CredNet Light
O CredNet Light disponibiliza dados cadastrais, protestos estaduais, pendências financeiras (PEFIN e REFIN) e ocorrências de cheques sem fundos comunicadas previamente à Serasa Experian por setores comerciais, empresas de telecomunicações, provedores de cartões de crédito e instituições financeiras.
É similar ao CredNet, mas não disponibiliza o quadro social e nem participação em empresas.
3. Concentre
O Concentre oferece uma gama de dados:
- Identificação;
- Status do Documento;
- Anotações Negativas;
- PEFIN;
- REFIN;
- Cheques sem fundos;
- Protesto;
- Ações judiciais;
- Participação em falências;
- Dívidas vencidas;
- Falência/Concordata/;
- Recuperação;
- Pendências Internas;
- Participação Societária;
- Score.
4. Credit Bureau
O Credit Bureau é um serviço de consulta ao mais amplo e abrangente banco de dados da América Latina, voltado para instituições que buscam aprofundar seu conhecimento sobre os clientes e embasar suas decisões de crédito em informações cadastrais, histórico de consultas e registros de inadimplência. É uma consulta apenas para CPF e nela você encontra:
- Identificação;
- Informações negativas;
- Pendências financeiras;
- Ações;
- Protesto;
- Participação em falência;
- Dívidas vencidas;
- Registro de consultas realizadas por outras empresas relativas ao CPF;
- Cheques roubados, sustados, extraviados;
- Endereços e telefone alternativos;
- Score.
5. Relato
O Relato é um extenso relatório acerca das empresas brasileiras, abrangendo informações cadastrais, comportamentais nos negócios e o contexto dessas instituições no mercado.
Facilita uma avaliação detalhada de pequenas e médias empresas, promovendo a administração de negócios, a mitigação de fraudes e inadimplências, e ampliando a lucratividade na concessão de crédito. No Relato, consta:
- Identificação e localização
- Controle societário e administrativo
- Informações sobre sócios e administradores
- Informações sobre
- Consultas ( Últimas 5 Consultas Realizadas)
Informações sobre Anotações Negativas:
- Pefin
- Refin
- Ações judiciais
- Protestos Cheques
6. Relato Mais
O Relato Mais fornece dados essenciais sobre os vínculos comerciais das empresas em variados setores, juntamente com informações que possibilitam uma visão abrangente e uma análise minuciosa sobre a empresa e o perfil de seus gestores. Nele, consta:
- Ações judiciais
- Consultas à Serasa
- Informações societárias completas
- Antecessores
- Endereço, telefone e outros
- CNAE
- Participação em empresas
- Dívidas dos sócios ou administradores
- Identificação cadastral
- Score
- Dívidas em bancos e empresas
- Protestos no Brasil
- Cheques devolvidos
- Recuperação Judicial e Falência
A principal diferença entre o Relato Mais e o Relato é que o Relato Mais traz quais são as dívidas dos sócios.
7. Credit Rating
O Credit Rating oferece um extenso relatório empresarial que abarca dados cadastrais, comportamentais e econômico-financeiros das empresas examinadas, incluindo uma classificação objetiva do risco de crédito atribuído a essas instituições.
Seu diferencial é que o Credit Rating é uma análise aprofundada do aspecto econômico-financeiro, com informações provenientes dos balanços dos três últimos exercícios e é apenas para CNPJ. É um relatório com mais detalhes da contabilidade da empresa.
Ele fornece:
- CNPJ
- Identificação cadastral
- Serasa
- Score
- CNPJ
- Dívidas em bancos e empresas
- Protestos no Brasil
- Cheques devolvidos
- Recuperação Judicial e Falência
- Ações judiciais
- Consultas à Serasa
- Informações societárias completas
- Antecessores
- Endereço, telefone e outros
- CNAE
- Participação em empresas
- Balanços e demonstrativos de resultados.
8. Relato Básico & Avançado:
O Relato Básico & Avançado é uma ferramenta mais intuitiva e completa, com nomes que facilitam a identificação e conteúdo abrangente. Possui uma análise de crédito aprimorada, que permite verificar os detalhes financeiros mais eficientes. A simplificação do portfólio traz condições comerciais diferenciadas para uma prospecção mais eficaz, eliminando produtos pouco utilizados para oferecer uma seleção mais focada e relevante para você.
Dessa forma:
- O Relato Básico PF/PJ possui o CredNet, Protesto Nacional e Serasa Score Positivo em seu pacote.
- O Relato Avançado PJ possui o Relato, Score Positivo e Limite Positivo no grupo de ferramentas.
- O Relato Avançado PF possui o Credit Bureau e Renda Positivo no pacote.
9. Recomenda Crédito
O Recomenda Crédito representa uma solução desenhada para simplificar e automatizar o processo de concessão de crédito ao cliente. Através de uma única consulta, é viável obter uma recomendação de crédito, juntamente com um limite sugerido, e informações pertinentes que embasam a tomada de decisão.
Ou seja, você recebe toda a análise pronta no relatório.
Conte com a Gade Solution para análise de crédito
A análise de crédito faz parte da realidade de diversos negócios, especialmente no contexto de inadimplência atual. Por isso, contar com ferramentas para avaliar o risco dos clientes é essencial e ter uma equipe responsável para facilitar esse processo também.
A Gade Solution, Distribuidora Autorizada da Serasa Experian, possui mais de 12 anos de mercado e conta com uma gama de produtos ideal para a vida do empreendedor.
Entre em contato clicando aqui para conversar diretamente no nosso WhatsApp.
Investir em prevenção é a maior solução.
