A negativação permite que a empresa possua mais chances de reaver o valor da venda.

A inadimplência é caracterizada pelo não cumprimento das obrigações financeiras assumidas por um indivíduo ou empresa. Quando alguém deixa de pagar uma dívida ou conta dentro do prazo acordado, torna-se inadimplente. Esse problema pode surgir por diversos motivos, como falta de recursos financeiros, má administração das finanças pessoais, desemprego, problemas de saúde ou até mesmo negligência. 

Se tornar inadimplente traz consequências negativas para o devedor, que enfrenta restrições no acesso a crédito e outros serviços. Já para as empresas, a inadimplência implica em perdas financeiras, dificuldades de fluxo de caixa, aumento dos custos de cobrança e riscos de não recuperação do crédito. Além disso, ela pode impactar negativamente a economia como um todo, reduzindo a confiança dos investidores e afetando o crescimento econômico. 

Por isso, é fundamental que as empresas adotem medidas preventivas e busquem soluções para evitar ou lidar com a inadimplência de forma adequada. Uma dessas soluções é a negativação.

O que é a negativação?

A negativação é o processo pelo qual uma pessoa física ou jurídica tem seu nome incluído em cadastros de inadimplentes, também conhecidos como birôs de crédito. Esses cadastros são mantidos por empresas como a Serasa Experian.

Quando uma pessoa deixa de pagar uma dívida ou conta, a empresa credora tem o direito de informar essa inadimplência aos birôs de crédito. Essas informações são registradas no cadastro e ficam disponíveis para consulta por outras empresas que desejam conceder crédito ao indivíduo. A negativação é uma forma de alertar os potenciais credores sobre a existência da dívida em aberto e do histórico de inadimplência do devedor.

Quais os impactos da negativação?

Ao ter seu nome negativado, o indivíduo enfrenta dificuldades para obter crédito no mercado, como empréstimos, financiamentos e até mesmo a contratação de alguns serviços. Isso ocorre porque a negativação é considerada um indicativo de risco para as empresas que concedem crédito, que preferem evitar emprestar dinheiro ou oferecer serviços a pessoas com histórico de inadimplência.

É importante destacar que a negativação só pode ocorrer mediante a comprovação da dívida e seguindo os procedimentos legais estabelecidos. O devedor deve ser notificado previamente sobre a inclusão de seu nome no cadastro de inadimplentes e tem o direito de contestar a negativação caso discorde da dívida ou acredite que houve alguma irregularidade no processo.

Como funciona a negativação?

A negativação, também conhecida como inclusão em cadastros de inadimplentes, é um processo pelo qual uma pessoa física ou jurídica tem seu nome inserido em um banco de dados de empresas de proteção ao crédito, como a Serasa Experian. Essas empresas atuam como birôs de crédito e são responsáveis por coletar, armazenar e disponibilizar informações sobre o histórico de crédito dos consumidores.

Quando alguém deixa de pagar uma dívida ou conta em atraso, a empresa credora pode decidir negativar o devedor, ou seja, informar às empresas de proteção ao crédito sobre a inadimplência. Para isso, a empresa credora deve seguir procedimentos legais e fornecer evidências de que a dívida é válida e está em aberto.

Para dar andamento na negativação, é necessário que a empresa:

• Tenha o cadastro do cliente inadimplente
• Tenha os comprovantes da dívida
• Mostre os registros do tempo da dívida e as cobranças realizadas
• Acesse o site da Gade Solution ou Serasa Experian para realizar a comunicação online.

Após receber essas informações, o birô de crédito inclui o nome da pessoa ou empresa em sua base de dados como inadimplente. Essa informação fica disponível para consulta por parte de outras empresas que desejam conceder crédito a um consumidor. Dessa forma, a negativação restringe as oportunidades financeiras do inadimplente.

Vale ressaltar que a inclusão do nome nos cadastros de inadimplentes não pode ser feita de forma arbitrária. Existem leis e regulamentos que protegem os consumidores e estabelecem prazos, notificações e formas de contestação da negativação. É importante que o devedor seja comunicado previamente sobre a inclusão de seu nome e tenha a oportunidade de regularizar a situação antes disso ocorrer.

Além disso, após o pagamento da dívida, a empresa credora é obrigada a informar a quitação ao birô de crédito, que deverá atualizar seus registros e retirar o nome do devedor da lista de inadimplentes.

Em quanto tempo fazer a negativação?

No Brasil não existe um prazo legal estabelecido para a inclusão do nome nos cadastros de inadimplentes. No entanto, é comum que as empresas credoras esperem um período mínimo de 30 dias de atraso no pagamento antes de realizar a negativação.

Essa espera de 30 dias é uma prática geralmente adotada pelas empresas para dar ao devedor a oportunidade de regularizar a situação antes que seu nome seja incluído nos cadastros de inadimplentes. Dessa forma, a quitação da dívida pode ser menos trabalhosa e desgastante para os dois lados.

Durante esse período, é comum que a empresa envie notificações de cobrança ao devedor, alertando-o sobre a pendência financeira e oferecendo a chance de efetuar o pagamento.

Após o prazo de espera, caso a dívida não seja quitada, a empresa credora pode proceder com a negativação, informando aos birôs de crédito sobre a inadimplência do indivíduo. É importante ressaltar que as empresas devem seguir os procedimentos legais e fornecer evidências de que a dívida é válida e está em aberto antes de realizar a negativação.

Quais as vantagens ao negativar?

A negativação de inadimplentes traz algumas vantagens para as empresas credoras. Aqui estão algumas delas:

• Redução de riscos e prejuízos: ao negativar um devedor, as empresas conseguem sinalizar para outras instituições financeiras e comerciais que aquele indivíduo tem um histórico de inadimplência. Isso auxilia na redução do risco de conceder crédito a pessoas com maior probabilidade de não honrar seus compromissos financeiros. Dessa forma, as empresas conseguem evitar prejuízos decorrentes de empréstimos não pagos ou vendas a prazo não honradas.
• Estímulo ao pagamento: A negativação pode servir como um incentivo para que o devedor regularize sua situação financeira. Ao ter seu nome incluído nos cadastros de inadimplentes, o indivíduo enfrenta restrições para obter crédito e realizar certas transações comerciais. Isso pode motivá-lo a buscar uma solução para quitar a dívida, evitando assim problemas futuros e restabelecendo seu acesso ao crédito.
• Recuperação de crédito: A negativação também pode ser uma estratégia para incentivar o devedor a entrar em contato com a empresa e buscar uma negociação para a quitação da dívida. Ao tornar evidentes as consequências da inadimplência, a empresa pode abrir espaço para a renegociação do débito, possibilitando assim a recuperação do crédito em parte ou integralmente.
• Informações para análise de crédito: Ao manter um registro de inadimplentes, as empresas têm acesso a informações valiosas para realizar análises de crédito mais precisas. Esses dados ajudam a avaliar o risco de conceder crédito a determinado cliente e a tomar decisões mais informadas sobre a concessão ou negação de crédito.

Portanto, os benefícios da negativação incentivam que a empresa possua o débito de volta e o caixa retorne ao funcionamento esperado.