A análise de crédito informa o histórico e comportamento financeiro do CPF ou CNPJ consultado. A prática possibilita verificar qual acordo mercadológico ideal para a empresa e solicitante.
A análise de crédito é uma parte crucial no mercado, pois guia as empresas na tomada de decisões acerca das concessões de crédito, dos fechamentos de contratos e auxilia até mesmo na avaliação de fornecedores.
Confiar nos dados da análise de crédito possibilita a marca adaptar a abordagem com o cliente ou fornecedor de forma que ela não saia prejudicada pelas consequências, como a inadimplência.
O que é análise de crédito?
A análise de crédito é um relatório gerado a partir de um CPF ou CNPJ consultado, que disponibiliza informações sobre o titular do documento.
A partir desse relatório, o analista de crédito da empresa estuda os próximos passos da negociação com o cliente ou fornecedor. Nesta etapa, é comum verificar se haverá concessão de crédito e, caso haja, quais as condições e termos serão adotados para o perfil identificado.
É importante lembrar que a análise de crédito nem sempre é a mesma. Dependendo do valor em discussão, produto e contrato, a análise precisará ser feita com uma ferramenta específica que ofereça informações adequadas à necessidade do momento.
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O processo é feito geralmente em pedidos de cartões de créditos, compras de imóveis e outras situações que envolvam parcelamento de crédito.
Qual a importância da análise de crédito?
No caso das empresas, a análise de crédito é fundamental para a manutenção da saúde financeira. Imagine se uma organização concedesse crédito sem análise a um perfil inadimplente? Não haveria lucro entrando no caixa, logo todo o fluxo financeiro ficaria comprometido.
Já para as pessoas físicas, a análise de crédito também é vantajosa, pois, dependendo do perfil, os juros podem ser menores e pode ocorrer da empresa credora disponibilizar mais limite na concessão, por exemplo.
Como é feita a análise de crédito?
A análise de crédito é feita a partir da consulta do CPF ou CNPJ do solicitante. Cada sistema de análise de crédito pode trazer informações adicionais, mas geralmente é possível verificar:
- Dados pessoais: inclui informações básicas da pessoa física ou jurídica, como telefone, estado civil, grau de escolaridade, profissão e outros detalhes.
- Protestos e negativações: é possível verificar se há restrições financeiras vinculado ao solicitante. O famoso “nome sujo”.
- Score: o score também é outra informação que é oferecida, representando o quão confiável é o titular em relação ao pagamento das contas. Tanto as pessoas físicas quanto as empresas possuem score.
- Renda ou faturamento: conferir os ganhos do indivíduo analisado é importante para analisar se ele será capaz de honrar com as parcelas de uma compra, por exemplo.
Todos esses dados auxiliam o analista de crédito a entender melhor o perfil do cliente e, assim, propor acordos que atendam ambas as partes.
As empresas também passam pela análise de crédito
As empresas passam pela análise quando solicitam crédito no mercado. Nesses casos, verifica-se se estão regularizadas, o histórico de pagamento, pendências financeiras ou judiciais e o histórico de falência.
Além disso, verifica a renda, lucro líquido e score.
No caso dos fornecedores, a análise de crédito permite estabelecer maior confiança no que foi acordado. Se um fornecedor possui inconsistências associadas ao CNPJ, pode ser que ele encontre dificuldade de entregar o que foi estabelecido devido a questões financeiras.
A análise de crédito pode prejudicar a empresa ou o cliente?
Pode existir uma certa tensão quando falamos de análise de crédito, especialmente quando o acordo é negado ao solicitante. Todavia, as vantagens em implementá-las superam esses obstáculos a médio e longo prazo.
Para a empresa, evitar possíveis inadimplentes é sempre bom, pois o fluxo de caixa permanece constante e flexível. Já as pessoas físicas diminuem o risco de se endividarem.
A análise de crédito torna suas decisões mais seguras
Orientar as decisões baseando-se em dados é a chave para o sucesso. Por isso, a análise de crédito é uma das principais ferramentas para que você prospere.
Ficou interessado? Veja como fazer a análise de crédito é bem simples no nosso artigo:
