A negativação envolve o registro de informações financeiras em órgãos de crédito devido a contas atrasadas. O protesto é o registro de títulos de crédito não pagos em um cartório, frequentemente usado para cheques sem fundos ou notas promissórias. As diferenças incluem o tipo de dívida e o processo legal envolvido.

No mundo financeiro, dois termos frequentemente surgem, gerando confusão e apreensão entre os consumidores e empresários: a negativação e o protesto. 

Essas palavras carregam um peso significativo quando se trata de históricos de crédito e relações comerciais, mas compreender suas diferenças é essencial para navegar com segurança por esse terreno. 

Neste conteúdo, entenderemos as nuances que separam negativação e protesto, entendendo como cada um afeta a saúde financeira da sua empresa e a reputação no mercado. Se você já se perguntou qual é a diferença entre esses dois termos e como eles impactam sua vida financeira, continue lendo.

 

O que é negativação?

A negativação, também conhecida como inclusão nos órgãos de proteção ao crédito, refere-se ao processo pelo qual uma pessoa ou empresa tem suas informações financeiras registradas em bancos de dados mantidos por instituições como a Serasa Experian. Esses registros são geralmente resultado de dívidas não pagas ou inadimplência em acordos financeiros, como empréstimos, financiamentos, contas atrasadas ou cheques sem fundos.

Quando alguém é negativado, seu nome e informações financeiras ficam disponíveis para consulta por instituições financeiras, lojas e outras empresas que concedem crédito. Isso pode afetar negativamente a capacidade da pessoa de obter empréstimos, financiamentos ou até mesmo abrir contas bancárias, pois os credores tendem a considerar esses registros como indicativos de risco.

A negativação pode ter um impacto duradouro na saúde financeira de uma pessoa, e é importante entender como evitar ou resolver situações de negativação, bem como manter um bom histórico de crédito para evitar problemas futuros.

O que é protesto?

Protesto, no contexto financeiro e legal, é um processo formal pelo qual uma pessoa ou empresa pode buscar o pagamento de uma dívida não paga. É uma ação legal que envolve o uso de um tabelionato de protesto, um cartório especializado, para notificar oficialmente o devedor sobre a dívida não paga. O protesto é frequentemente utilizado quando outras tentativas de cobrança de dívidas, como cobranças diretas ou negociações, falharam.

Aqui estão os principais aspectos do processo de protesto:

• Notificação Oficial: O credor apresenta um título de crédito não pago, como um cheque ou uma nota promissória, ao tabelionato de protesto. O tabelionato emite uma notificação oficial ao devedor, informando que a dívida deve ser paga em um prazo determinado, geralmente de 3 a 5 dias úteis.
• Registro Público: Se o devedor não pagar a dívida dentro do prazo especificado, o tabelionato de protesto registra oficialmente o protesto. Isso significa que a dívida não paga se torna parte do registro público e pode ser acessada por terceiros, como instituições financeiras e empresas que concedem crédito.

Em resumo, o protesto é um processo legal pelo qual um credor busca oficialmente o pagamento de uma dívida não paga, registrando-a em um cartório de protesto. Isso pode afetar negativamente o histórico de crédito e a capacidade do devedor de obter crédito no futuro.

 

Quais as diferenças entre negativação e protesto?

Negativação e protesto são dois processos financeiros diferentes relacionados ao não pagamento de dívidas, e eles se distinguem em vários aspectos:

Natureza do Registro:

Negativação: A negativação envolve o registro das informações financeiras de uma pessoa ou empresa em órgãos de proteção ao crédito, como a Serasa. Esse registro pode ocorrer devido a contas em atraso, cheques sem fundos, entre outros.

Protesto: O protesto é o processo formal de registro de uma dívida não paga em um cartório de protesto. Isso ocorre tipicamente quando há títulos de crédito não honrados, como cheques ou notas promissórias.

 

Órgãos Envolvidos:

Negativação: Envolve órgãos de proteção ao crédito, que mantêm registros de informações financeiras para consulta por empresas e instituições financeiras.

Protesto: Envolve um tabelionato de protesto, um cartório oficial responsável por registrar formalmente dívidas não pagas.

 

Processo de Registro:

Negativação: A negativação geralmente ocorre após um período de inadimplência em contas ou transações financeiras. Os credores fornecem informações sobre os devedores aos órgãos de proteção ao crédito.

Protesto: O protesto é um processo mais formal que requer a apresentação de títulos de crédito não pagos ao tabelionato de protesto. O devedor é notificado oficialmente e tem um prazo para efetuar o pagamento antes do registro.

 

Acesso a Crédito:

Negativação: Ter o nome negativado pode dificultar a obtenção de crédito, pois indica um histórico de inadimplência.

Protesto: O registro de protesto também pode afetar a capacidade de obtenção de crédito, mas pode ser visto como um indicativo mais grave de dívida não paga, uma vez que envolve títulos de crédito não honrados.

 

Impacto no Histórico de Crédito:

Negativação: Negativar o nome afeta o histórico de crédito do devedor, influenciando sua pontuação de crédito e sua reputação financeira.

Protesto: O protesto também tem impacto no histórico de crédito e pode ser visto como um evento mais severo, pois implica ações legais e títulos não honrados.

 

Resolução:

Negativação: A negativação pode ser resolvida através do pagamento das dívidas em atraso, o que pode levar à remoção do nome do devedor dos registros de órgãos de proteção ao crédito.

Protesto: Para resolver um protesto, o devedor geralmente deve pagar a dívida registrada no tabelionato de protesto e seguir procedimentos legais específicos.

Em resumo, enquanto a negativação envolve o registro de informações financeiras em órgãos de proteção ao crédito, o protesto é um processo que envolve o registro de títulos de crédito não pagos em um cartório de protesto. Ambos podem ter impactos significativos na capacidade de obtenção de crédito e no histórico financeiro do devedor.

Entre negativação e protesto, qual escolher?

A escolha da medida depende de diversos fatores pertinentes para cada empresa. Todavia, a negativação possui algumas vantagens para as empresas, como:

• A negativação concede 10 dias ao consumidor, contando a partir do dia da comunicação da dívida, até a inadimplência ser registrada na Serasa Experian. O protesto concede apenas 5 dias.
• Além disso, a negativação permite contato direto com o credor para negociações e pagamento da dívida. No caso do protesto, é necessário ir ao cartório onde o protesto foi lavrado.
• Por fim, a negativação não possui custos extras na quitação da dívida. O protesto ainda possui os custos cartorários. 

Dessa forma, a negativação se mostra mais atrativa em questão de praticidade e custos.

Leve em conta as suas necessidades ao escolher entre negativação ou protesto

Decidir entre protesto e negativação é muito importante. Ambos os processos têm suas nuances, benefícios e implicações distintas. 

Em última análise, a melhor escolha entre esses dois métodos depende da natureza da dívida, das leis locais, dos objetivos da empresa ou do credor e das implicações desejadas para o devedor.

Lembre-se de que, seja qual for a opção escolhida, a transparência, o respeito e o cumprimento das leis e regulamentos locais são cruciais. Ao entender as diferenças entre protesto e negativação, você está melhor preparado para tomar decisões informadas que podem proteger seus interesses financeiros, manter relacionamentos comerciais saudáveis e promover uma cultura de responsabilidade financeira.