O serviço permite que os inadimplentes sejam registrados como devedores no mercado.

A inadimplência é um risco que qualquer empresa pode sofrer, especialmente aquelas que vendem serviços e produtos à prazo. Por exemplo, no Brasil cerca de 78,3% das famílias estão endividadas, o que enfatiza a importância de entender que o cenário financeiro é crítico.

Para sanar o problema, as análises de crédito e negativação registram a dívida dos inadimplentes no banco de dados da Serasa Experian a fim de que, caso o indivíduo tente realizar outras compras grandes, seus CPFs ou CNPJs sejam consultados. Na consulta, consta as dívidas e o histórico financeiro do consultado.

Porém, como funciona o processo de negativação? Conheça o Pefin.

As vantagens da negativação Pefin

O Pefin é o nome do produto da negativação do inadimplente. A própria empresa pode realizar o processo pelo site disponibilizado na hora da contratação do serviço.

A negativação traz diversos benefícios:

• Estímulo ao pagamento: a negativação pode funcionar como um estímulo para que o inadimplente regularize sua situação financeira, uma vez que a restrição pode afetar suas futuras negociações e relacionamentos comerciais.
• Alerta para outras empresas: a negativação informa outras empresas sobre a situação de inadimplência, permitindo que elas avaliem o risco de fazer negócios com o devedor.
• Redução de prejuízos: a negativação pode ajudar a reduzir prejuízos decorrentes de inadimplência, uma vez que outras empresas estarão cientes da situação do devedor antes de estabelecerem qualquer relação comercial.
• Aumento da segurança nas transações: a inclusão em cadastros de inadimplência ajuda a aumentar a segurança nas transações comerciais, pois as empresas podem tomar precauções ao lidar com clientes que possuam histórico de inadimplência.
• Transparência no mercado: a negativação contribui para a transparência do mercado, uma vez que informações sobre a situação financeira das empresas ficam disponíveis, permitindo uma análise mais precisa e informada para as tomadas de decisão.
• Fortalecimento do sistema de crédito: a negativação é um mecanismo que fortalece o sistema de crédito, incentivando a responsabilidade financeira e o cumprimento das obrigações por parte das empresas.

Portanto, a negativação, além de beneficiar o seu próprio negócio, mantém o mercado saudável. E se o mercado está saudável, logo o seu negócio tende a estar também.

Com a negativação, o inadimplente tende a quitar seus débitos devido às restrições financeiras que pode sofrer, como: 

• Dificuldade em obter empréstimos: os inadimplentes podem ter dificuldade em obter empréstimos ou linhas de crédito junto a instituições financeiras. Os bancos e outras instituições de crédito consideram o histórico de pagamento como um indicador de risco, e a presença de inadimplências pode levar à recusa de crédito ou à imposição de condições desfavoráveis, como taxas de juros mais altas.
• Restrições em cartões de crédito: os inadimplentes podem enfrentar restrições na obtenção de cartões de crédito. As instituições emissoras de cartões podem negar a solicitação de crédito ou limitar o limite disponível para pessoas com histórico de inadimplência.
• Impacto nas negociações comerciais: as empresas inadimplentes podem enfrentar dificuldades para negociar com fornecedores e obter crédito comercial. Os fornecedores podem exigir pagamento antecipado ou limitar o crédito oferecido, tornando mais desafiador o gerenciamento do fluxo de caixa e a continuidade das operações comerciais.
• Restrições para obter serviços públicos: em alguns casos, os inadimplentes podem enfrentar restrições para obter serviços públicos, como fornecimento de água, energia elétrica, gás e telefonia. As empresas de serviços públicos podem exigir o pagamento de contas em atraso ou solicitar garantias adicionais antes de fornecerem esses serviços.

A inadimplência também impacta o seu negócio

O mercado conversa e compartilha informações entre si, uma vez ou outra, direta ou indiretamente. Se a sua empresa for conhecida por ter muitos clientes inadimplentes, logo subentende-se que ela não está em uma posição muito favorável, o que a leva a sofrer consequências. Alguns das principais incluem:

• Fluxo de caixa prejudicado: a inadimplência afeta diretamente o fluxo de caixa da empresa, pois os valores devidos pelos clientes não são recebidos dentro dos prazos estabelecidos. Isso pode levar a dificuldades financeiras, afetar a capacidade da empresa de pagar suas próprias obrigações e comprometer seu funcionamento adequado.
• Redução da lucratividade: a inadimplência reduz a lucratividade da empresa, uma vez que os valores em atraso não são convertidos em receita. Isso pode afetar a capacidade de investimento da empresa, limitar seu crescimento e impactar negativamente sua rentabilidade.
• Necessidade de reservas adicionais: a presença de muitos clientes inadimplentes pode exigir que a empresa mantenha reservas financeiras adicionais para cobrir possíveis perdas decorrentes da falta de pagamento. Isso pode comprometer os recursos disponíveis para investimentos e crescimento.
• Aumento dos custos de cobrança: a empresa pode precisar dedicar mais recursos, tempo e esforço na atividade de cobrança para lidar com os clientes inadimplentes. Isso pode incluir a contratação de pessoal especializado ou o uso de serviços de cobrança externos, o que implica em custos adicionais para a empresa.
• Impacto na reputação e imagem da empresa: a inadimplência frequente pode prejudicar a reputação e imagem da empresa no mercado. Isso pode afetar a confiança dos clientes existentes, dificultar a aquisição de novos clientes e até mesmo levar à perda de oportunidades de negócio.
• Restrições ao crédito: se a empresa tiver uma reputação de inadimplência elevada, pode encontrar dificuldades para obter crédito junto a fornecedores, instituições financeiras ou parceiros comerciais. Isso pode limitar suas opções de financiamento e afetar negativamente suas atividades operacionais.
• Risco de falência: caso a inadimplência seja generalizada e não seja adequadamente controlada, a empresa pode enfrentar um risco aumentado de insolvência e falência. A falta de fluxo de caixa e a incapacidade de cumprir obrigações financeiras podem levar a sérias consequências para o negócio.

Portanto, é fundamental que as empresas adotem medidas efetivas para prevenir e gerenciar a inadimplência, como uma análise criteriosa de crédito e a negativação dos inadimplentes.

Não perca tempo e adote o Pefin

Como pôde perceber, o mercado é um sistema integrado e orgânico em que uma situação pode influenciá-lo, seja positiva ou negativamente. Portanto, trate o seu negócio com cuidado e munido das ferramentas necessárias para sempre prosperar.